การวิเคราะห์เชิงลึกเกี่ยวกับกลโกงใหม่ที่มี "การโอนเงินผิดพลาด" ซึ่งเปลี่ยนคนธรรมดาให้กลายเป็น"ดรอป"โดยไม่รู้ตัว กลไกของกลโกง ความเสี่ยงสำหรับนักลงทุน และแนวทางระหว่างประเทศในการต่อสู้กับการฟอกเงิน
ในรัสเซียมีการแพร่กระจายกลโกงใหม่ ซึ่งการโอนเงิน "ผิดพลาด" กลายเป็นเครื่องมือในการฟอกเงิน เหตุการณ์ที่ดูเหมือนจะเป็นการโอนเงินธรรมดาให้กับคุณ อาจเป็นส่วนหนึ่งของการฉ้อโกงทางการเงินขนาดใหญ่ เคสหนึ่งที่เกิดขึ้นนี้ทำให้แม่เลี้ยงเดี่ยวจากอัสตราคานาต้องขึ้นศาลในคดีฉ้อโกง
กลไกการทำงานของกลโกง "การโอนเงินผิดพลาด"
กลไกของกลโกงนี้นั้นง่ายมาก: ผู้หลอกลวงจะโอนเงินจำนวนน้อยๆ ไปยังบัญชีของคนแปลกหน้าโดยไม่คาดคิด มักจะเป็นเงินหลายพันรูเบิล หลังจากนั้นจะมีสายโทรศัพท์หรือข้อความติดต่อมา: คนแปลกหน้าอ้างว่าโอนเงินไปยังบัญชีคุณโดยไม่ตั้งใจ โดยมีเรื่องราวที่น่าสงสารเป็นเบื้องหลัง เหตุผลนั้นมักจะถูกบิดเบือนหรือฟังดูน่าสงสาร (เช่น เงินถูกส่งไปให้ญาติที่ป่วย แต่ผู้ส่งได้ทำผิดพลาดในหมายเลขบัญชี) โดยการคืนเงินที่ถูกมองว่า " чужими" ผู้คนจึงหลงเข้าไปในห่วงโซ่ของธุรกรรมที่น่าสงสัย
- ขั้นตอนที่ 1: เงินที่ได้รับมาในทางที่ผิด (มักมาจากคาสิโนออนไลน์, แผนการโกง หรือการแลกเปลี่ยน cryptocurrency ที่ผิดกฎหมาย) ผู้ร้ายจะทำการแบ่งเป็นส่วนเล็กๆ และโอนไปยังบัญชีของคนแปลกหน้า
- ขั้นตอนที่ 2: เมื่อได้รับการโอน ผู้เสียหาย "หลงเชื่อ" กับเรื่องราวที่สร้างขึ้นและตามคำขอของผู้หลอกลวง เพื่อส่งเงินไปยังบัญชีที่จำเป็นสำหรับอาชญากร (ไม่ใช่กลับไปยังบัญชีต้นทาง!)
- ขั้นตอนที่ 3: เงินจะถูกโอนไปยังบัญชีซึ่งอยู่ภายใต้การควบคุมของอาชญากร ในฐานะที่เป็นเงิน "สะอาด" ยากที่จะติดตาม และผู้ที่ได้รับการโอนในขณะนี้กลายเป็นผู้สมรู้ร่วมคิดในกระบวนการฟอกเงิน
ตัวอย่าง: การโอน "ผิดพลาด" เป็นเงิน 40,000 รูเบิลและคดีเป็นเงิน 1.5 ล้านรูเบิล
เคสล่าสุดที่เกิดขึ้นในอัสตราคานาแสดงให้เห็นถึงอันตรายของกลโกงที่เกิดขึ้นเช่นนี้ แม่เลี้ยงเดี่ยวที่มีลูกหลายคนได้รับเงิน 40,000 รูเบิลจากผู้ส่งที่ไม่รู้จัก ตามมาด้วยการโทรเข้ามาจากผู้ชายคนหนึ่งที่อ้างว่าโอนเงินผิดพลาดไปยังบัญชีเธอแทนที่จะส่งไปยังยายที่ป่วย ผู้หญิงคนนี้เชื่อเรื่องราวและส่งเงิน 40,000 รูเบิลกลับไปยังรายละเอียดที่กล่าวถึง เพียงไม่นานหลังจากนั้นธนาคารได้ระงับบัญชีของเธอ และตำรวจได้เรียกเธอไปสอบสวน สถานการณ์ที่ดูเหมือนจะไร้เดียงสานี้ กลายเป็นส่วนหนึ่งของคดีฉ้อโกงขนาดใหญ่: 40,000 รูเบิลเป็นหนึ่งในการโอนในห่วงโซ่ที่มีมูลค่า 1.5 ล้านรูเบิล ตอนนี้เธอถูกระบุเป็นประชาชนที่เกี่ยวข้องในคดีฉ้อโกงและเป็นผู้ช่วยของกลุ่มอาชญากร สำหรับบทบาทนี้เธอมีโอกาสถูกลงโทษถึง 6 ปีในเรือนจำ
เป้าหมายของผู้หลอกลวง: การทำให้เงิน "สกปรก" ถูกกฎหมาย
ทำไมกลุ่มอาชญากรถึงอยาก "แบ่งปัน" เงินกับคนแปลกหน้า? เนื่องจากพวกเขาสร้างให้ดูเหมือนว่ามีการทำธุรกรรมที่ถูกกฎหมายและสร้างความเชื่อมโยงที่ไม่ถูกกฎหมายระหว่างเหยื่อและพวกเขา การคืน "การโอนผิดพลาด" จะทำให้เกิดการเชื่อมโยงทางการเงินระหว่างผู้รับและผู้ร้าย เหตุการณ์ที่เกิดขึ้นในลักษณะนี้ช่วยทำให้การฟอกเงินที่ได้รับอย่างผิดกฎหมายเป็นไปได้โดยไม่ต้องถูกสงสัยจากระบบตรวจสอบของธนาคาร นอกจากนี้การโอนเงินย้อนกลับที่ดูเหมือนจะซื่อสัตย์ยังสร้างพื้นฐานสำหรับการดำเนินการในอนาคต ไม่สามารถหลีกเลี่ยงการใช้บัญชีของบุคคลที่สามเป็นข้อกลางในกระบวนการนี้
ความสงสารและความกลัว: การผสมผสานของการManipulation
กลโกง "การโอนเงินผิดพลาด" ไม่ได้ใช้กำลังการโจมตีทางไซเบอร์ แต่เล่นตามอารมณ์ของมนุษย์ ในส่วนใหญ่ของกรณี ผู้รับเงินมักจะต้องการคืนเงินโดยไม่ตั้งใจ โดยเชื่อในแนวคิดที่ผู้ส่งอธิบายเกี่ยวกับ "ความยุติธรรม" ผู้หลอกลวงจึงใช้ลักษณะทางจิตวิทยานี้ เมื่อคำขอที่สร้างความสงสารไม่ทำงาน พวกเขาจะใช้กลยุทธ์ใหม่ — แกล้งทำเป็นเจ้าหน้าที่บังคับใช้กฎหมายและอ้างว่าเงินที่คุณได้รับนั้นไม่ถูกกฎหมาย (เช่น เงินที่ถูกส่งมาเพื่อสนับสนุนการก่อการร้าย) ภายใต้การคุกคามเรื่องการดำเนินคดีอาญา ผู้โชคร้ายเหล่านี้ที่อ้างว่าเป็นเจ้าหน้าที่บังคับใช้กฎหมายจึงขอให้ส่งเงินจำนวนมากไปยังบัญชี "ที่ปลอดภัย" ด้วยวิธีนี้ การข่มขู่และการแบล็คเมล์ทำให้พลเมืองรู้สึกตื่นตระหนกและยอมตามผู้หลอกลวง
ความเสี่ยงทางกฎหมาย: จากการระงับบัญชีจนถึงคดีอาญา
แม้ว่าผู้เสียหายจะไม่เจตนาที่จะทำผิดกฎหมาย แต่ผลกระทบอาจรุนแรง กฎหมายรัสเซียมองว่าการช่วยเหลือในลักษณะนี้เป็นการมีส่วนร่วมในคดีฉ้อโกง (มาตรา 159 ของประมวลกฎหมายอาญารัสเซีย) หรือการมีส่วนร่วมในการฟอกเงิน (มาตรา 174 และ 174.1) การพิสูจน์เจตนาโดยตรงนั้นทำได้ยาก ดังนั้นแนวคิดของเจตนาร่วมก็จะถูกนำมาใช้: คนเราควร "คาดว่ากำลังเกิดอะไรขึ้น" สัญญาณเชิงวัตถุของการมีส่วนร่วมรวมถึง: การโอนเงินที่มาถึงบัญชีไปอย่างรวดเร็ว, การไม่แจ้งธนาคารเกี่ยวกับการได้รับการโอนเงินที่มีความน่าสงสัย และการลบข้อความการสนทนากับผู้ขอ
นอกเหนือจากคดีอาญาแล้ว ยังอาจมีผลกระทบทางการเงินอีกด้วย โดยตามกฎหมาย 115-FZ ธนาคารต้องระงับบัญชีใดๆ ที่มีการดำเนินการ "รับ — ส่งโดยทันที" ดังนั้นการระงับในลักษณะนี้หมายความว่าคุณอาจต้องสูญเสียการเข้าถึงบริการทางการเงินไปเป็นเวลานาน แม้ว่าจะไม่มีการลงโทษในอนาคต
ขนาดของปัญหา: การเพิ่มขึ้นของกรณีและเหยื่อธรรมดา
ณ ปี 2025 มีคดีเกิดขึ้นหลายร้อยคดี ผู้ที่มีส่วนเกี่ยวข้องส่วนใหญ่เป็นคนธรรมดา เช่น ผู้เกษียณอายุ, แม่ที่อยู่ในช่วงลาคลอด, นักเรียนที่ "รู้สึกสงสาร" ผู้ขอ ตอนนี้พวกเขาถูกสอบสวน บัญชีถูกระงับ และมีแนวโน้มเข้าคุกที่เป็นจริง
วิธีป้องกัน: คำแนะนำจากธนาคารและนักกฎหมาย
ผู้เชี่ยวชาญมีความเห็นตรงกัน: ในกรณีที่มีการโอนเงินโดยไม่คาดคิดไปยังบัญชีของคุณ ไม่ควรคืนเงินโดยตรงตามคำขอของผู้โทร แม้ว่าจะเป็นการดีสำหรับผู้ส่งที่ผิดพลาด ควรแนะนำให้เขาติดต่อธนาคารเพื่อที่จะค้นหเงินที่ถูกโอนมาในลักษณะผิดพลาดนั้น สำหรับเจ้าของบัญชีเมื่อได้รับการโอนเงินที่แปลก ๆ ควรติดต่อธนาคารของตัวเองในทันที วิธีที่ดีที่สุดคือไปที่สาขาเพื่อทำเรื่องยืนยันการโอนเงินที่มีแหล่งที่ไม่รู้จัก หากไม่สามารถทำได้ให้โทรไปที่บริการลูกค้าของธนาคารหรือสายด่วน และบอกวัน เวลา จำนวนเงินและผู้ส่งการโอนเพื่อบันทึกการติดต่อ การทำเช่นนี้จะช่วยให้คุณพ้นจากข้อสงสัยในการมีส่วนร่วมในกระบวนการฟอกเงินนี้
- อย่าคืนเงินที่โอนไปยังผู้ไม่รู้จักโดยตรง — คุณไม่สามารถมั่นใจได้ว่าเงินนั้นถูกกฎหมายหรือไม่
- อย่าใช้จ่ายเงินที่เข้ามาอย่างไม่คาดคิดจนกว่าจะได้รับความกระจ่างถึงที่มาของมัน
- ทันทีที่คุณระบุการรับเงินจากแหล่งที่ไม่รู้จัก ให้โทรศัพท์ไปที่ธนาคารของคุณและแจ้งบันทึกเกี่ยวกับการรับเงินจากต้นทางที่ไม่ทราบ
- ในกรณีที่มีการกดดันหรือข่มขูจาก "ผู้ส่ง" ให้ติดต่อตำรวจทันทีและจัดเตรียมการบันทึกการโทรหรือข้อความการสนทนา
มุมมองระดับโลก: "เงินมูล" และการต่อสู้กับการฟอกเงิน
กลโกงที่ทำให้ประชาชนกลายเป็นผู้ช่วยที่ไม่เจตนานั้นมีอยู่ทั่วโลก ในปฏิบัติการระหว่างประเทศ ผู้คนที่เป็นกลางนี้เรียกว่า "เงินมูล" (money mules) โดยการประเมินของธนาคารยุโรป พบว่าผ่านเครือข่ายของเงินมูลมีการฟอกเงินหลายร้อยล้านดอลลาร์ทุกปี เอฟบีไอ, ยูโรโพล และหน่วยงานอื่นๆ ทั่วโลกเตือนว่าแม้แต่การมีส่วนร่วมอย่างไม่ได้ตั้งใจก็อาจเป็นเหตุให้มีการดำเนินคดีอาญาและบทลงโทษทางการเงิน สำหรับนักลงทุนและทุกคนที่มีส่วนร่วมในตลาดการเงิน สิ่งนี้ชี้ให้เห็นถึงความสำคัญของการปฏิบัติตามขั้นตอน AML อย่างเข้มงวดและความตื่นตัวเมื่อทำการโอนเงิน กลโกงใหม่ในการฟอกเงินที่เกิดขึ้นในรัสเซียยังเตือนให้ทุกคนที่มีส่วนร่วมในระบบการเงินต้องระมัดระวังอย่างสูงต่อการโอนเงินโดยไม่คาดคิดใดๆ
